1 от 5 хилядолетия правят огромна грешка за инвестиране. Ето как могат да го поправят

2024 Автор: Steven Freeman | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 08:15

Не е тайна, че финансовата криза беше травматично събитие за много хилядолетия. Нови изследвания показват, че тези белези продължават да остават дори сега - и за значително малцинство може да застрашат пенсионната им сигурност.

Най-старите хилядолетия, родени около 1980 г., бяха в средата на 20-те години, когато удари финансовата криза през 2008 г. Докато пазарът на акции потъна - загуби повече от половината от стойността си до март 2009 г. - много малки инвеститори се заклеха от пазара, извличайки милиарди от фондовите фондове.

Тогава е добра новина, че сега, със същите тези хилядолетия на върха на ранната средна възраст, повечето изглежда инвестират с правилния баланс на акции и облигации, според ново проучване на инвестиционната компания Vanguard. И все пак значително малцинство - около един пети - все още изглежда шокирано с инвестиционен портфейл, който по същество не притежава акции на фондовите пазари.

Резултатите на Vanguard идват от анализ на 4 милиона домакинства на инвеститори на дребно, на всички възрасти, с IRA или облагаеми брокерски и взаимни фондови сметки.

Средният хилядолетен инвеститор е имал около 90% от активите си в акции, установи Vanguard. Това вероятно е подходящо, като се има предвид, че тези спестители имат 30 или повече години преди пенсиониране. Vanguard заяви, че бързото приемане на целеви фондове за дневна дата, всички инвестиции, които вече са опцията по подразбиране в много пенсионни планове, изглежда са помогнали на инвеститорите да направят правилната комбинация между акции и облигации.

Лошата новина: Около 19% от хилядолетията изобщо нямат запаси.

За сравнение, това е вярно само за около 14% от ген Xers и 12% от бебешките бумери - много от които всъщност трябва да поемат по-малък риск, когато преминават към пенсиониране.

За да сте сигурни, има някои ограничения в проучването на Vanguard. Тъй като изследването обхваща както облагаемите, така и пенсионните сметки, компанията признава, че някои хилядолетия с акаунти на Vanguard биха могли да инвестират за по-кратък срок - да речем, за авансово плащане на къща. Това на теория би могло да отчита някои от избягващите запаси.

Независимо от това, отвращението на хилядолетията към акциите може да създаде проблеми в дългосрочен план. Въпреки че облигациите са повърхностно „безопасна“инвестиция, тъй като стойностите им са склонни да се задържат по-добре при икономически стрес, те също са склонни да поскъпват с течение на времето. В исторически план портфейлите с всички облигации са върнали само около половината от това, което портфейлите с всички акции имат в дългосрочен план.